L'assurance vie : un investissement d'intérêt pour l'avenir
Quel est l’intérêt d’avoir une assurance vie ?
Assurance vie : Définition et fonctionnement
L’assurance vie est un contrat qui permet à l’assuré de se faire verser une somme en capital ou en rente si un événement survient, généralement lié au décès, à une date donnée. Ce contrat peut offrir des avantages sur le plan fiscal, patrimonial et successoral.
En souscrivant à une assurance vie, l’assuré s’engage à verser des cotisations sur une durée déterminée ou non. Les cotisations peuvent être variables ou non, souvent en fonction de la valorisation du contrat. À l’issue du contrat, si l’assureur est toujours en vie, il peut récupérer les cotisations versées. Dans le cas de son décès, la somme définie est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
Les avantages de l’assurance vie
Permettre une épargne : l’assurance vie est un excellent outil pour se constituer une épargne à long terme. En effet, le capital accumulé sur le contrat peut être valorisé grâce à des supports d’investissement diversifiés. De plus, il est possible de choisir le niveau de risque associé à ces supports.
Offrir une fiscalité avantageuse : l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Les intérêts générés par cette épargne ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant qu’ils restent dans le contrat. De plus, au moment du rachat, l’abattement est de 4 600 euros par an pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple (sous certaines conditions).
Être un outil de transmission patrimoniale : l’assurance vie permet de prévoir la transmission de son patrimoine aux personnes de son choix en cas de décès. En effet, l’assuré peut désigner librement les bénéficiaires de son contrat. Il est possible de changer de bénéficiaire à tout moment. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés ne font pas partie de la succession de l’assuré et ne sont donc pas soumis aux règles de la succession.
Être un outil de transmission patrimoniale souple : l’assurance vie offre une grande souplesse de versement et de retrait. Il est possible de réaliser des versements libres ou programmés en fonction des besoins de l’assuré. Il est également possible de retirer tout ou partie des sommes versées à tout moment.
Offrir une protection financière : dans le cas d’un décès anticipé, l’assurance vie permet de protéger financièrement sa famille en leur versant une somme d’argent qui peut les aider à couvrir les frais liés au décès et maintenir leur niveau de vie.
La fiscalité de l’assurance vie
La fiscalité de l’assurance vie est avantageuse en comparaison avec d’autres types d’épargne.
– Le régime fiscal au moment du retrait : les intérêts générés sont taxés selon un barème dégressif en fonction de la durée du contrat. Pour les contrats de moins de 8 ans, la taxation est de 35% sur les intérêts générés. Au-delà de 8 ans, ce taux passe à 24,7% pour les premiers 150 000 euros et à 31,25% au-delà.
– Le régime fiscal en cas de décès : les capitaux versés aux bénéficiaires ne font pas partie de la succession de l’assuré et ne sont donc pas soumis aux règles de la succession. Les bénéficiaires sont alors soumis à une taxation limitée à 20% jusqu’à 700 000 euros.
Les différents types de contrats d’assurance vie
– L’assurance vie en euros : le capital investi est garanti et le taux d’intérêt est connu à l’avance.
– L’assurance vie en unité de compte : le capital investi est placé sur des supports diversifiés comme le marché boursier et le taux d’intérêt est variable.
– Les contrats multisupports : ils combinent les deux types précédents.
Les offres d’assurance vie en France
En France, de nombreuses offres d’assurance vie sont disponibles, émanant de différentes compagnies d’assurance, mutuelles et banques. Certaines marques sont particulièrement populaires en France, telles que AXA, CNP Assurances et Generali.
La succession en assurance vie
Dans le cadre de la succession, l’assurance vie a une particularité. En effet, les capitaux versés ne font pas partie de la succession de l’assuré, même s’ils sont versés dans les trois années précédant le décès. Ils sont donc versés directement aux bénéficiaires désignés et ne sont pas soumis aux droits de succession.
FAQ
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ?
Les intérêts générés par cette épargne ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant qu’ils restent dans le contrat. De plus, au moment du rachat, l’abattement est de 4 600 euros par an pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple (sous certaines conditions).
L’assurance vie permet-elle de transmettre son patrimoine ?
Oui, l’assurance vie permet de prévoir la transmission de son patrimoine aux personnes de son choix en cas de décès. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés ne font pas partie de la succession de l’assuré et ne sont donc pas soumis aux règles de la succession.
Comment choisir son contrat d’assurance vie ?
Le choix du contrat d’assurance vie dépend des objectifs de l’assuré en matière de rendement et de prise de risque. Il est donc conseillé de se renseigner auprès des différentes offres disponibles et de comparer les garanties, les rendements passés ainsi que les frais associés. Il est également important de suivre l’évolution de son contrat et d’ajuster sa stratégie d’investissement en fonction de ses objectifs de long terme.