Comprendre l’assurance emprunteur
L’essentiel sur l’assurance emprunteur
Introduction
L’achat d’un bien immobilier est souvent encouragé pour devenir propriétaire. Cependant, le financement représente une partie considérable de la charge financière. Le credit immobilier est généralement la solution la plus adaptée pour cela. Néanmoins, il est essentiel de souscrire à une assurance emprunteur pour couvrir les risques inhérents au remboursement du pret . Dans cet article, nous allons passer en revue les points clés de l’assurance emprunteur et comment cela permet de protéger les différentes parties impliquées.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur, ou assurance prêt, est une protection qui permet de garantir le remboursement du pret souscrit par son souscripteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle est généralement obligatoire dans le cadre d’un credit immobilier. Les compagnies d’assurance proposent différentes formules adaptées aux besoins de chaque emprunteur, de la plus simple à la plus complète.
Qui peut souscrire une assurance emprunteur ?
Tout emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur en même temps que son pret immobilier. Certaines banques peuvent proposer leur propre assurance emprunteur mais il est important de savoir que l’emprunteur a la liberté de choisir son assureur. Depuis la mise en application de la loi Hamon en 2014, il est également possible de changer d’assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la souscription du prêt.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
En cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès de l’emprunteur, l’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie des échéances restantes du credit immobilier. Le fonctionnement de l’assurance est alors régi par les termes du contrat signé entre l’emprunteur et l’assureur.
Les spécificités de l’assurance emprunteur
Outre la garantie décès, l’assurance emprunteur peut couvrir l’incapacité de travail et l’invalidité. L’incapacité de travail correspond à l’impossibilité pour l’emprunteur d’exercer sa profession tandis que l’invalidité est définie en fonction du taux d’incapacité permanente partielle ou totale de l’emprunteur. Il est important de noter qu’une assurance emprunteur coûte en moyenne entre 0,2 % et 0,6 % du montant emprunté. Cela peut représenter une part importante du coût total du pret .
Quelles sont les obligations de souscription à une assurance emprunteur ?
L’emprunteur est tout d’abord en charge de choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée à ses besoins parmi les différentes offres proposées. En outre, l’emprunteur doit remplir un questionnaire de santé qui sera étudié par l’assureur pour évaluer le risque. Si l’emprunteur souhaite être couvert en cas de maladie préexistante, il est important qu’il vérifie que cette garantie figure dans les options proposées par l’assureur.
Quelles sont les garanties proposées par les assurances emprunteurs ?
Les garanties proposées par les assurances emprunteurs peuvent varier d’un assureur à l’autre. Toutefois, elles peuvent comprendre :
- La garantie décès
- La garantie invalidité permanente totale ou partielle
- La garantie perte d’emploi
- La garantie maladie grave
- La garantie incapacité de travail
Conclusion
L’assurance emprunteur permet de protéger l’emprunteur ainsi que la partie prêteuse en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de remboursement. L’emprunteur reste libre de choisir son assurance emprunteur, mais il est essentiel de souscrire une telle assurance pour couvrir les risques inhérents au crédit immobilier. Les compagnies d’assurance proposent des garanties adaptées aux besoins de chacun, il est donc important de prendre le temps de comparer les différentes offres.
« En cas de survenance d’un sinistre, l’assurance emprunteur permet de soutenir l’emprunteur dans le remboursement de son prêt. Il est donc important de ne pas négliger cette protection lors de la souscription à un crédit immobilier. » – Marc Beziat, Directeur Marketing chez Groupama.
FAQ
Qu’est-ce que la garantie perte d’emploi ?
Il s’agit d’une garantie proposée par certaines assurances emprunteurs qui permet de prendre en charge tout ou partie des échéances restantes du credit immobilier en cas de perte d’emploi de l’emprunteur. Toutefois, cette garantie reste relativement rare.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur est généralement obligatoire en cas de souscription à un credit immobilier. Toutefois, l’emprunteur peut choisir son propre assureur et n’a pas l’obligation de souscrire à l’assurance proposée par la banque prêteuse.
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Il est important de prendre son temps lors du choix de son assurance emprunteur car les garanties proposées peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est recommandé de faire appel à un courtier en assurance pour bénéficier de ses conseils en matière d’assurance emprunteur.